【等额等息跟等额本金如果提前还款哪个最划算】在贷款过程中，很多人会遇到提前还款的情况。尤其是在房贷、车贷等大额贷款中，提前还款可以减少利息支出，但不同还款方式的提前还款策略却有所不同。本文将对“等额等息”和“等额本金”两种贷款方式在提前还款时的利弊进行分析，并通过表格形式总结两者的特点，帮助你做出更合理的决策。
一、什么是等额等息和等额本金？
1. 等额等息（等额本息）
每月还款金额固定，前期偿还的利息较多，本金较少。随着还款时间推移，每月支付的利息逐渐减少，本金部分逐步增加。这种还款方式适合收入稳定的借款人，但总利息支出较高。
2. 等额本金
每月还款本金固定，利息按剩余本金计算，因此每月还款总额递减。这种方式前期还款压力较大，但总利息支出较少，适合前期还款能力较强的借款人。
二、提前还款时的比较
提前还款是指在贷款合同约定的期限内，提前归还全部或部分贷款本金。不同的还款方式在提前还款时的利息计算方式不同，影响也不同。
| 项目 | 等额等息（等额本息） | 等额本金 |
| 每月还款额 | 固定 | 逐月递减 |
| 利息计算方式 | 按剩余本金计算 | 按剩余本金计算 |
| 提前还款后剩余利息 | 较多 | 较少 |
| 总利息支出 | 较高 | 较低 |
| 提前还款建议 | 适合长期持有贷款，不建议频繁提前还款 | 适合提前还款，节省利息较多 |
| 前期还款压力 | 较小 | 较大 |
三、哪种方式更划算？
从节省利息的角度来看，等额本金在提前还款时更为划算。因为等额本金前期偿还的本金较多，剩余本金较少，提前还款时能更快减少利息支出。
而等额等息虽然每月还款额固定，但由于前期利息占比高，提前还款时剩余利息仍然较多，节省效果不如等额本金明显。
不过，是否选择提前还款还要结合以下几点：
- 是否有违约金：部分银行对提前还款收取一定比例的违约金，需提前了解。
- 资金使用效率：如果手中有更高收益的投资渠道，可能不如继续贷款更划算。
- 贷款年限：贷款年限越长，提前还款节省的利息越多。
四、总结
在提前还款的情况下，等额本金比等额等息更划算，因为它能更快地减少剩余本金，从而降低后续利息支出。如果你计划提前还款，建议优先选择等额本金方式的贷款。
当然，最终的选择还需根据个人财务状况、贷款合同条款以及市场利率等因素综合判断。
结论：等额本金提前还款更划算，等额等息则更适合长期持有贷款，避免频繁提前还款带来的额外成本。
